現(xiàn)今金融機(jī)構(gòu)不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，個(gè)人理財(cái)成為金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的主要策略。在金融機(jī)構(gòu)由“產(chǎn)品為中心”向“客戶需求為中心”的服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型中，其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)能力將決定金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。因此，銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、投資公司等金融機(jī)構(gòu)迫切需要專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師及對(duì)其從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)。
另外，人們手中有了越來(lái)越多的余錢(qián)，因此有著迫切的理財(cái)需求。普通百姓面對(duì)眾多的金融產(chǎn)品和投資渠道，無(wú)論從時(shí)間上、精力上還是專業(yè)知識(shí)上都難以應(yīng)對(duì)，市場(chǎng)呼喚專業(yè)的理財(cái)人士———理財(cái)規(guī)劃師為人們提供專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。面對(duì)日益強(qiáng)烈的市場(chǎng)需求，本土的理財(cái)規(guī)劃師供應(yīng)量嚴(yán)重不足，存在很大的供需缺口。在這種情況下，人們對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求不斷看漲。據(jù)專業(yè)理財(cái)網(wǎng)站的調(diào)查，有78%的被調(diào)查者對(duì)理財(cái)服務(wù)有需求，50%以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。
理財(cái)成為一種大眾化需求
現(xiàn)在理財(cái)已經(jīng)成為一種大眾化需求。然而，這個(gè)巨大的理財(cái)市場(chǎng)顯然并沒(méi)有一個(gè)足夠規(guī)模的專業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍與之相匹配。
根據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所發(fā)布的2007中國(guó)金融理財(cái)報(bào)告，從2006年起我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)已進(jìn)入發(fā)展的黃金10年期。報(bào)告說(shuō)，從2007年到2017年，我國(guó)人口最多的年齡段分別進(jìn)入其人生中的33歲到55歲和18歲到32歲的階段，該階段人口是主要儲(chǔ)蓄者，對(duì)資產(chǎn)配置需求極大提高。理財(cái)市場(chǎng)已成為反映金融行業(yè)綜合業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的主要領(lǐng)域之一。
同時(shí)按照世行制定的標(biāo)準(zhǔn)換算，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局將年收入在6萬(wàn)到50萬(wàn)元之間的家庭列入中等收入家庭范疇。盡管沒(méi)有確切的數(shù)據(jù)能夠計(jì)算出目前我國(guó)中產(chǎn)階層家庭的規(guī)模，但有推算指出，符合6萬(wàn)到50萬(wàn)這一標(biāo)準(zhǔn)的人數(shù)可能達(dá)到8000萬(wàn)人，并且還在急劇增加。個(gè)人財(cái)富的迅速增長(zhǎng)導(dǎo)致中產(chǎn)階層家庭規(guī)模的迅速擴(kuò)大，顯然是中國(guó)社會(huì)逐步良性發(fā)展的好事。但另一方面，在物質(zhì)財(cái)富增長(zhǎng)的同時(shí)，經(jīng)濟(jì)生活中面臨的各種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也大大增加，威脅著家庭財(cái)富的安全，投資理財(cái)需求不斷上升。在這樣的背景下，我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)已經(jīng)初步形成，商業(yè)機(jī)構(gòu)為具有不同需求客戶提供個(gè)性化理財(cái)?shù)哪芰φ谘杆偬嵘?
目前長(zhǎng)三角地區(qū)中產(chǎn)階級(jí)和高收入階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。
行業(yè)認(rèn)證分兩種
現(xiàn)今我國(guó)主要存在兩種理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證制度：一類是國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師，由國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部推出。另一類是國(guó)際認(rèn)可的CFP，CFP是金融理財(cái)領(lǐng)域的權(quán)威性國(guó)際認(rèn)證，中國(guó)于2006年正式成為CFP組織成員國(guó)。中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)是CFP組織中國(guó)大陸授權(quán)的唯一認(rèn)證機(jī)構(gòu)，它屬于中國(guó)人民銀行下屬機(jī)構(gòu)，隸屬于金融教育發(fā)展基金會(huì)。
1、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師
根據(jù)新修訂的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師共分三個(gè)級(jí)別：助理理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師三級(jí))、理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí))和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師一級(jí))。助理理財(cái)規(guī)劃師作為新設(shè)立的一級(jí)，它將考試資格放寬到了在校大學(xué)生群體。
國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試自推出以來(lái)，全國(guó)產(chǎn)生了約5000名通過(guò)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師。
2、CFP認(rèn)證
由中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)組織的金融理財(cái)師考試每年舉辦兩次，上半年在6月份，下半年在11月份?？荚嚪譃槿悾篈FP金融理財(cái)師初級(jí)認(rèn)證，CFP國(guó)際金融理財(cái)師認(rèn)證，EFP金融理財(cái)管理師認(rèn)證。
金融理財(cái)規(guī)劃師(CFP-Certified Financial Planner)是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。在取得金融理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格前，必須取得金融理財(cái)師(AFP-Associate Financial Planner)持證資格。
國(guó)際組織在批準(zhǔn)中國(guó)實(shí)行兩級(jí)認(rèn)證體系時(shí)，明確指出AFP和CFP持照人數(shù)之間應(yīng)當(dāng)保持一定差距，在實(shí)行多級(jí)認(rèn)證制度的國(guó)家，AFP和CFP持照人數(shù)比約為10：1。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，目前國(guó)內(nèi)參加CFP和AFP考試認(rèn)證的人數(shù)正逐年增加，2005年，AFP報(bào)名人數(shù)1820人，2006年達(dá)到6197人，今年上半年人數(shù)已突破8000人。而CFP報(bào)名剛剛啟動(dòng)，考試人數(shù)已經(jīng)超過(guò)2100人，今年半年內(nèi)，人數(shù)接近2700人。上海繼2006年11月以來(lái)，二度作為國(guó)際金融理財(cái)師CFP的分考點(diǎn)。去年上?？紙?chǎng)有考生1600人，AFP所占比重最大，占全體考生人數(shù)8成。人數(shù)最少的EFP(金融理財(cái)管理師認(rèn)證)考試，專門(mén)面向金融機(jī)構(gòu)管理層。作為專業(yè)管理者，EFP在成功的理財(cái)師團(tuán)隊(duì)中發(fā)揮的作用不可或缺。
金融理財(cái)師面臨20萬(wàn)缺口
理財(cái)師是專業(yè)性極強(qiáng)的職業(yè)，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)具備隨時(shí)掌握國(guó)際國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)的綜合專業(yè)素質(zhì)。因?yàn)樵盒Ｅ囵B(yǎng)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)對(duì)理財(cái)規(guī)劃人才的需求，理財(cái)規(guī)劃師的供需矛盾相當(dāng)明顯，那些受過(guò)較高層次教育、通過(guò)專門(mén)認(rèn)證考試、具有一定從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、保持高水準(zhǔn)職業(yè)道德的理財(cái)規(guī)劃人才成為金融、保險(xiǎn)、基金等行業(yè)熱捧的對(duì)象。同時(shí)，廣闊的理財(cái)市場(chǎng)前景使得能提供“量身定制”理財(cái)服務(wù)的專業(yè)金融人士越來(lái)越搶手。
現(xiàn)在國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)已超過(guò)570億美元，并且以每年10%至20%的速度增長(zhǎng)，但是得到專業(yè)管理的資金還不到10%；而一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的金融理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)金融理財(cái)師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口。據(jù)美國(guó)金融策劃聯(lián)合會(huì)調(diào)查顯示，理財(cái)規(guī)劃師的工作性質(zhì)具有四大優(yōu)點(diǎn)：工作壓力不大、待遇優(yōu)厚、獨(dú)立自主性高、市場(chǎng)需求大，是名副其實(shí)的“金領(lǐng)人”，成為“最受尊敬的職業(yè)”之一。一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。
年薪百萬(wàn)，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)前景誘人
據(jù)預(yù)測(cè)，今后5年，我國(guó)將需要具備科學(xué)理財(cái)技能的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師10萬(wàn)人，而其年薪也將超過(guò)100萬(wàn)元。調(diào)查顯示，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師被譽(yù)為最受歡迎的全球熱門(mén)金融職業(yè)之一，同時(shí)位列中國(guó)未來(lái)10大高收入職業(yè)。目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般也都在10萬(wàn)元人民幣以上。國(guó)家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。該職業(yè)將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊前景的職業(yè)。為更好規(guī)劃自身職業(yè)生涯，越來(lái)越多相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員，也開(kāi)始對(duì)金融理財(cái)師行業(yè)產(chǎn)生濃厚興趣，并有意憑借獲得金融理財(cái)師認(rèn)證作為躋身理財(cái)行業(yè)的敲門(mén)磚。這樣的局面在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的華東地區(qū)尤為明顯。作為個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的必爭(zhēng)之地，華東地區(qū)自然成為報(bào)考金融理財(cái)師最集中的區(qū)域。